原標題：青島小微融資協(xié)調(diào)機制跑出“加速度”

來源：青島日報

原標題：青島小微融資協(xié)調(diào)機制跑出“加速度”

來源：青島日報

□青島日報/觀海新聞記者 傅軍

小微企業(yè)是擴大就業(yè)、繁榮市場的重要力量。

為引導信貸資金快速直達基層小微企業(yè)，去年10月，國家金融監(jiān)督管理總局、國家發(fā)展改革委牽頭建立“支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制”（簡稱小微融資協(xié)調(diào)機制），從供需兩端發(fā)力，統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的問題。

半年時間內(nèi)，這項機制在青島加速從“紙面”落到“地面”，扎根生長。

記者自青島金融監(jiān)管局獲悉，自2024年10月15日以來，青島金融監(jiān)管局著力推動相關工作落地顯效，持續(xù)推動信貸資金直達小微企業(yè)。聯(lián)合市發(fā)展改革委、市委金融辦建立市、區(qū)（市）兩級支持小微融資協(xié)調(diào)工作機制，通過“四級垂管”“多方協(xié)調(diào)”“一手牽銀行，一手牽企業(yè)”，真正做到把資金供需兩端對接起來，讓信貸資金直達企業(yè)。

截至2025年4月中旬，累計走訪全市小微企業(yè)等各類經(jīng)營主體21.2萬戶，發(fā)放貸款6.57萬戶、金額1784.5億元，居全省首位。今年以來，累計發(fā)放貸款超過1200億元。

打出“組合拳”

打出“組合拳”，傾斜資源、強化要素保障是小微融資協(xié)調(diào)機制在青島加速推進的重要原因。

青島金融監(jiān)管局從完善工作機制，加強監(jiān)管引領入手，全力傾斜金融資源支持。強化組織保障方面，建立起由主要負責人為組長的工作領導小組，制定印發(fā)工作方案，建立“外部會商、內(nèi)部聯(lián)動、督導推進、風險防范、監(jiān)管評價”五項機制，協(xié)同市小微融資協(xié)調(diào)機制共同推進各項工作。傾斜資源支持，組織開展“金融小咖小微行”專項活動，動員萬名銀行從業(yè)人員，配合政府部門共同進行“千企萬戶大走訪”。抽調(diào)銀行機構骨干力量，組成“融資輔導專家團”，主動對接區(qū)（市）協(xié)調(diào)機制，對不符合授信政策標準的，開展“聯(lián)合會診”，全力配合鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道跟進輔導。

青島金融監(jiān)管局還強化科技賦能，提升小微企業(yè)融資效率，讓“數(shù)據(jù)多跑路”。推動82家銀行保險機構入駐青島市企業(yè)融資服務平臺“青融通”，通過大數(shù)據(jù)信息對企業(yè)“精準畫像”，有效緩解融資難題。加大走訪力度，建立“四走四進”走訪模式，組織銀行員工走企業(yè)、走鄉(xiāng)村、走社區(qū)、走園區(qū)，推動政策、產(chǎn)品宣傳進市政服務大廳、進鎮(zhèn)街便民服務中心、進銀行機構營業(yè)網(wǎng)點、進普惠金融服務點。發(fā)揮青島農(nóng)商銀行人緣、地緣優(yōu)勢，指導其深入鎮(zhèn)街、鄉(xiāng)村開展普惠金融宣講，實現(xiàn)“村村全覆蓋”。

打通惠企利民“最后一公里”

小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制推出的初衷，希望達成三個目標：一是直達基層。低成本信貸資金要直達基層，打通惠企利民的“最后一公里”。二是快速便捷。銀行原則上要在1個月內(nèi)作出是否授信的決定。三是利率適宜。通過節(jié)約信息收集成本、壓減中間環(huán)節(jié)，減少放貸成本和附加費用，總體上降低小微企業(yè)的綜合融資成本。

正緣于此，在推進機制過程中，青島金融監(jiān)管局聚集續(xù)貸、首貸、利率、效率四個重點，推動銀行機構不斷提升金融服務水平。

壓降融資環(huán)節(jié)。無還本續(xù)貸是降低小微企業(yè)融資門檻與成本，確保企業(yè)資金鏈順利銜接的有效方式之一。青島金融監(jiān)管局第一時間指導銀行機構修訂無還本續(xù)貸制度，加強監(jiān)測督導。至3月末，青島中小微企業(yè)無還本續(xù)貸余額達649.4億元，較年初增加139.4億元，增幅27.3％，為小微企業(yè)節(jié)省過橋資金成本約1.2億元。

加大首貸支持力度。青島金融監(jiān)管局督促銀行機構聚焦小微企業(yè)首貸難點，著力擴大服務覆蓋面。今年一季度累計為2160戶小微企業(yè)提供首貸金額91.83億元。截至3月末，信用貸款占比25.8%，同比上升3.4個百分點。

合理穩(wěn)定融資成本。開展推動小微企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降專項行動，合理穩(wěn)定貸款利率。協(xié)調(diào)機制下累放貸款平均利率持續(xù)低于全國、全省平均水平。青島銀行對普惠貸款設置專項營收補貼。招商銀行開展“融資惠有招”主題活動，階段性發(fā)放免息券支持首貸信用貸投放。

提高貸款審批效率。青島金融監(jiān)管局指導銀行機構建立“1151”工作機制，明確走訪對接及回復時限。工商銀行優(yōu)先發(fā)展線上業(yè)務提高審批效率，普惠貸款線上審批率達到99%以上。農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行等多家銀行機構通過建立綠色通道、優(yōu)化信貸流程等方式，線下貸款從審批到放款時間縮短到3天。

錨定重點持續(xù)發(fā)力

在機制推進過程中，持續(xù)深化民營企業(yè)服務機制及穩(wěn)外貿(mào)成為青島銀行保險業(yè)發(fā)力的重中之重。

為更好服務民營企業(yè)，青島金融監(jiān)管局會同市發(fā)展改革委等部門，于4至5月期間開展“小微融資協(xié)調(diào)推進月”活動，組織各區(qū)（市）協(xié)調(diào)機制及銀行保險機構集中開展金企對接、政策宣傳、驛站服務、外貿(mào)專題及“聯(lián)合會診”五大專項行動；在市中小企業(yè)公共服務中心、銀行機構網(wǎng)點等區(qū)域設立“金融服務驛站”，為小微企業(yè)提供解決融資協(xié)調(diào)事宜的服務窗口，對于需要通過協(xié)調(diào)機制加以解決的小微企業(yè)融資難題，均可轉送至相關區(qū)（市）進行“聯(lián)合會診”。加強金融幫扶，聯(lián)合建立助力民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展聯(lián)合會商機制，為“白名單”民營企業(yè)提供定期會商、限時辦結、企業(yè)自律3項合作幫扶服務。已累計向銀行機構推送“白名單”民營企業(yè)158戶，支持獲取融資35.4億元。

中小微外貿(mào)企業(yè)是外貿(mào)領域的重要組成部分，然而，融資難等問題一直是制約中小微外貿(mào)企業(yè)發(fā)展的瓶頸。青島金融監(jiān)管局指導銀行保險機構依托小微融資協(xié)調(diào)機制，通過打好“融資+融智”的服務組合拳，為支持小微實體經(jīng)濟發(fā)展送去金融“及時雨”，為促進外貿(mào)穩(wěn)定增長持續(xù)注入金融動力。

建立工作機制。青島金融監(jiān)管局建立外貿(mào)企業(yè)專項服務機制，搭建銀行保險機構與外貿(mào)企業(yè)高效溝通的橋梁。向區(qū)（市）協(xié)調(diào)機制推送外貿(mào)企業(yè)名單，全力加大對外貿(mào)小微企業(yè)的走訪力度。

提升服務水平。青島金融監(jiān)管局指導轄區(qū)銀行保險機構不斷完善支持外貿(mào)企業(yè)發(fā)展的產(chǎn)品服務。青島農(nóng)商銀行加強與國家開發(fā)銀行合作，為80余家外貿(mào)企業(yè)發(fā)放轉貸款資金2.5億元。中國銀行開發(fā)“外貿(mào)貸”系列專屬產(chǎn)品，基于企業(yè)的進出口貿(mào)易數(shù)據(jù)等多維度信息，緩解外貿(mào)企業(yè)融資難。中國信保公司提升對美限額滿足率，延伸保障范圍，累計與20余家銀行開展合作，為350余家出口企業(yè)提供融資增信支持超130億元。

促進供需對接。青島金融監(jiān)管局梳理外貿(mào)企業(yè)信貸保險產(chǎn)品，入駐“青融通”平臺“金融超市”，形成二維碼，在走訪時供小微企業(yè)自由選擇。組織銀行保險機構廣泛開展金企對接，加強融資支持。截至3月末，全市累計走訪外貿(mào)企業(yè)8097戶，發(fā)放貸款228.9億元，均居全省首位；出口信用保險覆蓋外貿(mào)企業(yè)3999戶，累計承保42.7億美元。

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