原標(biāo)題：青島數(shù)字金融產(chǎn)品加速創(chuàng)新迭代

來源：青島日報(bào)

原標(biāo)題：青島數(shù)字金融產(chǎn)品加速創(chuàng)新迭代

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深化改革

□青島日報(bào)/觀海新聞記者 傅 軍

本報(bào)12月10日訊 青島正多維發(fā)力，促進(jìn)金融業(yè)加速向“數(shù)”而行。10日下午，在由市委金融辦、人民銀行青島市分行、青島金融監(jiān)管局、青島證監(jiān)局、市大數(shù)據(jù)局聯(lián)合舉辦的“‘?dāng)?shù)字強(qiáng)國、金融賦能’——數(shù)字金融創(chuàng)新產(chǎn)品發(fā)布對接會”上， 青島市金融大數(shù)據(jù)運(yùn)行監(jiān)測平臺正式發(fā)布，工商銀行青島市分行、交通銀行青島分行、青島農(nóng)商銀行、聚量融資租賃公司等4家機(jī)構(gòu)分別發(fā)布數(shù)字金融創(chuàng)新產(chǎn)品。

工商銀行青島市分行推出的“青e貸”，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)，基于企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、創(chuàng)新能力、創(chuàng)新投入等多維數(shù)據(jù)構(gòu)建融資模型，為“專精特新”小微企業(yè)提供專屬融資服務(wù)。交通銀行青島分行推出普惠金融領(lǐng)域的授信模式——主動授信，通過大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，對客戶進(jìn)行多維度精準(zhǔn)畫像，實(shí)現(xiàn)從客戶主動申請向銀行預(yù)授信轉(zhuǎn)變。發(fā)放了全市首筆數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押融資貸款的青島農(nóng)商行針對已經(jīng)完成數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表，同時(shí)取得數(shù)據(jù)資產(chǎn)登記證書的所有企業(yè)，推出了“數(shù)質(zhì)貸”。聚量融資租賃突破傳統(tǒng)金融強(qiáng)擔(dān)保、強(qiáng)抵押的業(yè)務(wù)模式，將租賃資產(chǎn)數(shù)字化、線上化、透明化，有效強(qiáng)化項(xiàng)目風(fēng)控能力，提升金融服務(wù)質(zhì)效。

據(jù)了解，今年以來，青島金融業(yè)的數(shù)字金融產(chǎn)品創(chuàng)新主要從將金融服務(wù)嵌入工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、“人工智能+產(chǎn)業(yè)”等數(shù)字化場景，推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)的智能化與效率提升等維度展開，數(shù)字金融產(chǎn)品加速創(chuàng)新迭代，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力不斷提升。

“檬豆貸”，是中國銀行青島市分行與青島檸檬豆平臺為破解中小企業(yè)融資難題，突破傳統(tǒng)授信模式，依托企業(yè)在平臺積累的供應(yīng)鏈、生產(chǎn)等數(shù)據(jù)資產(chǎn)進(jìn)行交叉驗(yàn)證，核定授信額度而推出的信用貸款產(chǎn)品。“檬豆貸”無需企業(yè)提供任何抵押物，通常按企業(yè)通過平臺年交易額的25%-30%授予信用額度，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)價(jià)值的有效變現(xiàn)。今年以來，包括中國銀行青島市分行等在內(nèi)的16家金融機(jī)構(gòu)與檸檬豆工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺加強(qiáng)合作，推出基于工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺數(shù)據(jù)和特色產(chǎn)業(yè)的數(shù)字金融產(chǎn)品，累計(jì)為平臺上80余家企業(yè)提供超6億元融資服務(wù)。

用數(shù)字化助力企業(yè)“穩(wěn)鏈補(bǔ)鏈”方面，山東港口集團(tuán)以區(qū)塊鏈技術(shù)為核心，打造了集交易、融資、風(fēng)險(xiǎn)管理于一體的“港云倉”電子倉單綜合服務(wù)平臺，有效破解了銀行倉單融資業(yè)務(wù)中企業(yè)“有貨無法押”、銀行“想貸不敢貸”的現(xiàn)實(shí)困境。目前，“港云倉”平臺已成為全國沿海港口電子倉單業(yè)務(wù)體量最大、運(yùn)營最成熟的綜合性服務(wù)平臺，累計(jì)服務(wù)省內(nèi)外140余家客戶，辦理電子倉單融資超過410筆，倉單融資量超千萬噸、融資額超過125億元。農(nóng)業(yè)銀行青島市分行聯(lián)合新希望六和推出線上供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品“應(yīng)收e貸”，主要面向新希望六和上游供應(yīng)商群體，無需抵押擔(dān)保，供應(yīng)商憑借與新希望六和的訂單或應(yīng)收賬款即可申貸。相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，截至9月末，已累計(jì)為800余戶供應(yīng)商放款6.4萬余筆，金額超200億元。

通過數(shù)字化，一個(gè)個(gè)利企惠民小切口也被打開。青島農(nóng)商銀行建設(shè)鄉(xiāng)村振興“金融+”綜合服務(wù)平臺，集成行政審批、社保、醫(yī)保、稅務(wù)、不動產(chǎn)、農(nóng)業(yè)及公積金等七大類145項(xiàng)政務(wù)服務(wù)，推動政務(wù)服務(wù)從“實(shí)體辦事大廳”向“移動辦事大廳”遷移，打通便民惠民的“最后一公里”，切實(shí)提升“三農(nóng)”客戶政務(wù)和金融服務(wù)的可得性、便利性。人保財(cái)險(xiǎn)青島分公司推出數(shù)字金融產(chǎn)品萬象云-智能風(fēng)險(xiǎn)減量平臺，幫助全市3400家中小微企業(yè)識別并整改1.8萬個(gè)風(fēng)險(xiǎn)隱患，減少了生產(chǎn)事故的發(fā)生。

另外，數(shù)字金融的發(fā)展也對建設(shè)更加完善的監(jiān)管體系提出了新的要求，帶來了新的契機(jī)。對接會上正式發(fā)布的青島市金融大數(shù)據(jù)運(yùn)行監(jiān)測平臺包括金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)、涉非風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)全生命周期管理系統(tǒng)、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展“直通車”系統(tǒng)、地方金融組織非現(xiàn)場監(jiān)管和運(yùn)行分析系統(tǒng)、央地金融信息協(xié)同（地方）應(yīng)用系統(tǒng)等5個(gè)應(yīng)用場景子系統(tǒng)，依托市政務(wù)云、市一體化大數(shù)據(jù)平臺、市金宏辦公系統(tǒng)和“山東通”平臺，構(gòu)建起一個(gè)用戶體系全面統(tǒng)一、運(yùn)行穩(wěn)定安全可靠、專題數(shù)據(jù)持續(xù)匯聚的金融大數(shù)據(jù)平臺。

市委常委、副市長耿濤出席對接會并致辭。

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