原標(biāo)題：銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，山東怎么做？

來源：大眾日報

原標(biāo)題：銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，山東怎么做？

來源：大眾日報

□ 本報記者 王新蕾

當(dāng)前，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是大勢所趨，也帶來一系列新挑戰(zhàn)、新風(fēng)險，給金融監(jiān)管、消費(fèi)權(quán)益保護(hù)等工作提出了新要求、新課題。

山東銀行業(yè)如何擁抱數(shù)字化浪潮，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)？近日，人民銀行濟(jì)南分行黨委書記、行長肖龍滄接受記者專訪，對這一問題進(jìn)行解讀。

記者：金融業(yè)是高度信息化的行業(yè)，運(yùn)用信息技術(shù)改造提升是金融改革創(chuàng)新的基本途徑。山東銀行業(yè)如何借助數(shù)字化轉(zhuǎn)型，來提升金融服務(wù)和風(fēng)險防范能力？

肖龍滄：近年來，人民銀行濟(jì)南分行加強(qiáng)金融科技規(guī)劃，把推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要部分，提升了金融服務(wù)效率與包容性。

得益于金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，銀行業(yè)務(wù)可實(shí)現(xiàn)信息化、數(shù)據(jù)化，把手工對賬、人工審核、紙質(zhì)流轉(zhuǎn)等流程轉(zhuǎn)到線上。各銀行機(jī)構(gòu)推進(jìn)信貸流程智慧化再造，實(shí)現(xiàn)“線上獲客、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能審批、便捷發(fā)放”，讓大量不在傳統(tǒng)金融視野中的小微市場主體獲得了金融服務(wù)。

新冠肺炎疫情發(fā)生以來，我們加快構(gòu)筑非接觸式金融服務(wù)體系，推廣互聯(lián)網(wǎng)遠(yuǎn)程辦理方式，讓廣大市場主體足不出戶便能辦理支付、國庫、外匯、征信查詢等基礎(chǔ)金融業(yè)務(wù)及大部分商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

金融業(yè)信息化程度相對較高，具有跨界服務(wù)其他領(lǐng)域的優(yōu)勢。人行濟(jì)南分行重點(diǎn)在政務(wù)、民生等領(lǐng)域拓展服務(wù)，把銀行服務(wù)體系打造為“一點(diǎn)多能、一網(wǎng)多用”的綜合金融服務(wù)平臺。

依托大數(shù)據(jù)技術(shù)，各銀行普遍提升了信用風(fēng)險防控能力，對高風(fēng)險交易智能識別預(yù)警，對可疑交易實(shí)施自動化攔截，避免了許多以往事后審計才能發(fā)現(xiàn)的問題。不少銀行還發(fā)揮區(qū)塊鏈技術(shù)在防篡改、可追溯、多方協(xié)同等方面的優(yōu)勢，提升對票據(jù)偽造、一票多賣、重復(fù)抵質(zhì)押等行為的風(fēng)險抵御能力。

記者：金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型是全方位、深層次的改革，山東如何強(qiáng)化金融基礎(chǔ)設(shè)施對銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的支撐？

肖龍滄：我們不斷加強(qiáng)金融科技規(guī)劃，推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)、推廣與運(yùn)維。加強(qiáng)現(xiàn)代支付系統(tǒng)在山東的推廣應(yīng)用，支撐海量支付清算業(yè)務(wù)，近年來，大小額支付系統(tǒng)一年約處理業(yè)務(wù)近6億筆300多萬億元；網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)約處理支付業(yè)務(wù)4億筆10萬億元。

由于相關(guān)政府部門掌握不同領(lǐng)域的大量涉企數(shù)據(jù)，長期以來存在“信息孤島”“數(shù)據(jù)煙囪”問題，銀行普遍反映查詢難、共享難。對此，人行濟(jì)南分行會同有關(guān)部門推進(jìn)數(shù)據(jù)共享，2022年1月，山東上線運(yùn)行了“山東省綜合金融服務(wù)平臺”，初步推進(jìn)市場監(jiān)管、發(fā)改、人社、環(huán)保和電力等五部門數(shù)據(jù)共享，后期將逐步擴(kuò)大共享范圍。

數(shù)據(jù)是和勞動、資本、技術(shù)并列的生產(chǎn)要素。隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)深入發(fā)展，應(yīng)加快推進(jìn)數(shù)據(jù)要素集中管理、信息系統(tǒng)集中運(yùn)營，深化數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用。人行濟(jì)南分行將加快省級金融數(shù)據(jù)中心建設(shè)，強(qiáng)化對數(shù)字化金融服務(wù)體系的支撐。

記者：數(shù)字化轉(zhuǎn)型也伴隨著數(shù)據(jù)過度采集、個人信息濫用、隱私泄露等問題，該如何應(yīng)對這些風(fēng)險？

肖龍滄：防范金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的風(fēng)險，既要應(yīng)對傳統(tǒng)金融固有的信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險等，還要應(yīng)對與金融科技有關(guān)的數(shù)據(jù)安全、技術(shù)安全，以及隨之而來的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等問題。人行濟(jì)南分行堅持?jǐn)?shù)字轉(zhuǎn)型和數(shù)據(jù)安全管理兩手抓，認(rèn)真保護(hù)消費(fèi)者的數(shù)字產(chǎn)權(quán)。

數(shù)據(jù)采集環(huán)節(jié)，要求金融機(jī)構(gòu)必須秉持“安全合規(guī)、分級分類、用戶授權(quán)、最小夠用”原則，明確原始數(shù)據(jù)和衍生數(shù)據(jù)收集目的、加工方式和使用范圍，確保在用戶充分知情、明確授權(quán)前提下規(guī)范開展數(shù)據(jù)收集使用，避免數(shù)據(jù)過度收集。

數(shù)據(jù)共享環(huán)節(jié)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)綜合國家安全、公眾權(quán)益、個人隱私和企業(yè)合法利益等因素做好數(shù)據(jù)分類使用，在保障原始數(shù)據(jù)不出域前提下規(guī)范數(shù)據(jù)共享應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)可用不可見、數(shù)據(jù)不動價值動，嚴(yán)防數(shù)據(jù)泄露、篡改和濫用。

記者：科技是一把“雙刃劍”，既拓展了金融服務(wù)覆蓋面、提升了包容性，也帶來了新的不公平，該如何兼顧效率與公平？

肖龍滄：金融科技具有明顯的規(guī)模效應(yīng)，大銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中更具優(yōu)勢，有些中小銀行跟跑吃力，沒有能力開發(fā)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，外購服務(wù)又擔(dān)心安全問題，陷入“兩難”困境。在山東實(shí)踐中，省農(nóng)信聯(lián)社強(qiáng)化科技服務(wù)功能，加強(qiáng)科技研發(fā)投入和信息系統(tǒng)建設(shè)，為全省農(nóng)商行系統(tǒng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了高彈性、低成本、人性化的基礎(chǔ)設(shè)施支撐。總體看，應(yīng)高度關(guān)注小銀行科技建設(shè)問題，有針對性地加強(qiáng)指導(dǎo)與支持，讓小銀行能夠跟上數(shù)字化轉(zhuǎn)型的時代步伐。

還要著力消弭智能技術(shù)應(yīng)用帶來的“數(shù)字鴻溝”。智能技術(shù)發(fā)展越快，老年人等特殊群體面臨的不適應(yīng)問題就越突出，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)把無障礙金融服務(wù)作為重要內(nèi)容，特別是適應(yīng)老齡化社會的現(xiàn)實(shí)需要，加大金融服務(wù)設(shè)施和產(chǎn)品“適老化”改造。

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