原標(biāo)題：蹲點(diǎn)調(diào)查丨無(wú)縫續(xù)貸，企業(yè)長(zhǎng)舒一口氣

來(lái)源：大眾日?qǐng)?bào)

看著放款通知單，山東天綠制藥有限公司負(fù)責(zé)人陸其華長(zhǎng)舒一口氣，“貸款快到期那段時(shí)間一直處在焦慮中，但事到臨頭卻一點(diǎn)沒(méi)操心，去銀行簽幾個(gè)字，就續(xù)貸了一年。”

陸其華化解焦慮的過(guò)程，不少企業(yè)的負(fù)責(zé)人都曾經(jīng)歷過(guò)。今年以來(lái)，德州市積極引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)有效落實(shí)助企紓困金融措施，在此前開(kāi)展無(wú)還本續(xù)貸基礎(chǔ)上，推出無(wú)縫續(xù)貸業(yè)務(wù)，進(jìn)一步降低融資成本，提高融資效率。

提前對(duì)接貸款將到期企業(yè)

8月24日，禹城市農(nóng)商銀行召開(kāi)貸審會(huì)，審議山東天綠制藥有限公司的續(xù)貸。會(huì)上，7位總行貸審委員就企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、生產(chǎn)銷售、存貨、回款情況和企業(yè)負(fù)債、利潤(rùn)以及征信、主要負(fù)責(zé)人信用等情況進(jìn)行討論，最終表決通過(guò)了400萬(wàn)元的續(xù)貸業(yè)務(wù)。

三天后，陸其華來(lái)到禹城農(nóng)商行簽字確認(rèn)，只需付完利息就可繼續(xù)使用這400萬(wàn)元資金一年。

“這筆貸款9月1日到期，8月底續(xù)貸就批了，從企業(yè)提交申請(qǐng)材料到審批通過(guò)僅用了三天，中間沒(méi)有斷檔。這是真心幫企業(yè)爬坡過(guò)坎啊。”陸其華感慨頗深。

位于禹城市的山東天綠制藥有限公司，今年企業(yè)經(jīng)營(yíng)基本正常，但流動(dòng)資金比較緊張，而恰巧9月份有一筆400萬(wàn)元貸款到期。“正常來(lái)說(shuō)再貸款也應(yīng)該沒(méi)有問(wèn)題，但是一般來(lái)說(shuō)要還上再貸，中間這個(gè)時(shí)間只能再去借。”陸其華說(shuō)。

“其實(shí)每個(gè)月銀行都進(jìn)行貸后管理，對(duì)企業(yè)情況比較了解。看到企業(yè)貸款快到期時(shí)，我們提前一個(gè)月就主動(dòng)聯(lián)系詢問(wèn)企業(yè)需求。”禹城農(nóng)商行客戶經(jīng)理于偉說(shuō)，天綠制藥經(jīng)營(yíng)不錯(cuò)，但是擔(dān)心因疫情影響物流，所以想多購(gòu)入原材料。結(jié)合企業(yè)實(shí)際，于偉認(rèn)為天綠制藥適合無(wú)縫續(xù)貸業(yè)務(wù)，便根據(jù)企業(yè)申請(qǐng)資料及調(diào)查情況形成調(diào)查報(bào)告及授信方案，上報(bào)銀行的授信審查審批中心。

“8月21日，在我提交完申請(qǐng)材料的當(dāng)天，客戶經(jīng)理就帶著審查中心的工作人員來(lái)我們企業(yè)進(jìn)行了實(shí)地考察，僅隔了三天就通知我審查報(bào)告已報(bào)貸審委，貸款已通過(guò)。”天綠制藥財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人葛英霞說(shuō)，如果按照傳統(tǒng)的“還后再貸”，需要借過(guò)橋資金，手續(xù)繁瑣且資金成本較高，也會(huì)增加互保風(fēng)險(xiǎn)。

白名單讓續(xù)貸流程更高效

新疆庫(kù)爾勒第二水源地項(xiàng)目是當(dāng)?shù)刂攸c(diǎn)民生項(xiàng)目，德州企業(yè)格瑞德集團(tuán)負(fù)責(zé)玻璃鋼工藝管道的安裝，預(yù)計(jì)年底前完成施工。“該項(xiàng)目合同額1.2億元，產(chǎn)品主要是樹脂加纖維紗纏繞制成，每月僅樹脂需求量在1000噸以上。由于該商品市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)較大，需要現(xiàn)價(jià)采購(gòu)，資金需求量大。”格瑞德集團(tuán)財(cái)務(wù)部副部長(zhǎng)國(guó)林東說(shuō)，以往每逢銀行貸款快到期的日子，都是他最焦慮的時(shí)候，“我們公司市場(chǎng)規(guī)模很大，回款是沒(méi)問(wèn)題的，但最主要的問(wèn)題是前期墊資多。”

齊魯銀行德州分行客戶經(jīng)理常增志的一個(gè)主動(dòng)來(lái)電，讓國(guó)林東松了口氣。“企業(yè)在8月份有一筆2000萬(wàn)元貸款到期，貸后管理時(shí)我已了解到企業(yè)兩方面的需求，一個(gè)是需續(xù)貸購(gòu)買原材料，另外因擴(kuò)大產(chǎn)能想繼續(xù)增加授信。”常增志作為格瑞德的客戶經(jīng)理，說(shuō)起格瑞德的情況已經(jīng)“輕車熟路”。

按照齊魯銀行規(guī)定，超過(guò)2000萬(wàn)元貸款審批需報(bào)總行，而格瑞德續(xù)貸與增加授信兩個(gè)事項(xiàng)辦理流程完成至少需要20個(gè)工作日，但此次兩筆業(yè)務(wù)僅用了7個(gè)工作日。“從客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理再到分行上會(huì)、總行審批，我們對(duì)納入白名單的無(wú)縫續(xù)貸客戶實(shí)行支行、分行、總行三級(jí)聯(lián)動(dòng)以及營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)、審批各部門協(xié)同優(yōu)先的全流程綠色通道，效率大大提高。”齊魯銀行德州分行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理助理劉瑞說(shuō)。不僅如此，在授信續(xù)作期間，齊魯銀行為格瑞德集團(tuán)推出“主辦行+中長(zhǎng)期貸款”專案，新增中長(zhǎng)期授信5000萬(wàn)元。

簡(jiǎn)化手續(xù)、提供便利并不意味著放松風(fēng)險(xiǎn)管控。流程簡(jiǎn)化提速其實(shí)需要銀行方提前貸前調(diào)查、提前審批。“針對(duì)無(wú)縫續(xù)貸，齊魯銀行制定了專項(xiàng)考核辦法，考核結(jié)果納入客戶經(jīng)理定級(jí)管理中，對(duì)貸款到期且符合無(wú)縫續(xù)貸條件的白名單客戶，要求客戶經(jīng)理必須做到無(wú)縫銜接，無(wú)法實(shí)現(xiàn)的給予內(nèi)部通報(bào)批評(píng)，并作出相應(yīng)處罰。”劉瑞介紹。

這個(gè)白名單，便是德州在推進(jìn)無(wú)縫續(xù)貸時(shí)，要求各銀行機(jī)構(gòu)結(jié)合各自實(shí)際和本行無(wú)縫續(xù)貸產(chǎn)品條件要求，在符合無(wú)縫續(xù)貸條件的企業(yè)中，篩選推薦企業(yè)建立“動(dòng)態(tài)性續(xù)貸企業(yè)白名單”。“通過(guò)推廣白名單，對(duì)貸款企業(yè)來(lái)說(shuō)，在資金鏈穩(wěn)定性上有準(zhǔn)確的預(yù)期，把不確定的風(fēng)險(xiǎn)降下來(lái)；對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，提前介入后，也便于合理管控風(fēng)險(xiǎn)，避免在辦理續(xù)貸時(shí)手忙腳亂；對(duì)于提供過(guò)橋資金的企業(yè)，也是一個(gè)參考。”德州市地方金融監(jiān)督管理局局長(zhǎng)孫洪魁說(shuō)。

續(xù)貸更注重普惠性

“過(guò)去銀行續(xù)貸有時(shí)間差，無(wú)奈只能高息借款。公司最多籌借過(guò)800萬(wàn)元過(guò)橋資金。”德州一公司負(fù)責(zé)人感嘆，一旦無(wú)法正常還錢，企業(yè)征信出現(xiàn)問(wèn)題，后果將不堪設(shè)想。

今年5月份，德州印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)無(wú)縫續(xù)貸工作增量擴(kuò)面進(jìn)一步優(yōu)化企業(yè)融資服務(wù)的通知》，推出無(wú)還本續(xù)貸、年審制中期流貸、隨借隨還、收回后及時(shí)再貸等模式，做好企業(yè)融資的無(wú)縫銜接。這一舉措與之前的續(xù)貸相比，更加注重普惠性，更加側(cè)重中小企業(yè)。

最近，德州興德棉織造有限公司因市場(chǎng)開(kāi)拓、采購(gòu)原材料等資金需求量較大，出現(xiàn)暫時(shí)性流動(dòng)資金緊張。“因?yàn)槲覀円呀?jīng)被納入白名單，德州市金控集團(tuán)及時(shí)為我們公司提供了續(xù)貸周轉(zhuǎn)資金，按不到0.04%/日收費(fèi)，遠(yuǎn)低于其他業(yè)務(wù)0.08%/日的基準(zhǔn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，為企業(yè)節(jié)約一半以上的過(guò)橋成本。”公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人齊艷麗說(shuō)。

“對(duì)符合條件的白名單企業(yè)，我們將優(yōu)先納入應(yīng)急轉(zhuǎn)貸服務(wù)范圍，并給予優(yōu)惠費(fèi)率支持，為企業(yè)提供便捷、高效的應(yīng)急轉(zhuǎn)貸服務(wù)，縮短續(xù)貸周轉(zhuǎn)時(shí)間和過(guò)橋融資成本。”德州市國(guó)有金融控股集團(tuán)有限公司副總經(jīng)理章良常說(shuō)，對(duì)于過(guò)橋企業(yè)來(lái)說(shuō)最害怕的就是銀行不給企業(yè)續(xù)貸，白名單無(wú)疑是給過(guò)橋企業(yè)吃下了一顆“定心丸”。

截至今年7月末，德州36家銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)金額141.53億元，其中，3日內(nèi)完成的續(xù)貸業(yè)務(wù)金額107.55億元，當(dāng)日完成的續(xù)貸業(yè)務(wù)金額52.67億元，分別占比75.99%、37.21%。（賀瑩瑩 郭茂英 楊庭棟）（完）

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