因貸款“三查”執(zhí)行不力等，這家農(nóng)信社被罰沒171萬余元！青島西海岸海匯村鎮(zhèn)銀行曾因此被罰75萬

來源：半島新聞客戶端

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2022-05-23 21:45:05

原標(biāo)題：因貸款“三查”執(zhí)行不力等，這家農(nóng)信社被罰沒171萬余元！青島西海岸海匯村鎮(zhèn)銀行曾因此被罰75萬

來源：大眾報(bào)業(yè)·半島新聞

5月20 日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露的中國銀保監(jiān)會(huì)牡丹江銀保監(jiān)分局公布的行政處罰信息公開表（牡銀保監(jiān)罰決字﹝2022﹞14號(hào)）顯示，牡丹江市城郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社涉5項(xiàng)違法違規(guī)行為如下：一、貸款“三查”執(zhí)行不力導(dǎo)致經(jīng)營性貸款流入房地產(chǎn)領(lǐng)域；二、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露超監(jiān)管要求；三、違規(guī)辦理個(gè)人汽車貸款；四、重組貸款觀察期內(nèi)上調(diào)五級(jí)分類；五、向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)保貸款。

牡丹江銀保監(jiān)分局依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十四條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)、《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》（銀監(jiān)會(huì)令2018年1號(hào)）第三十九條，對(duì)其罰款人民幣140萬元，沒收違法所得311388.48元，處罰日期2022年5月12日。

梳理發(fā)現(xiàn)，青島也有銀行曾因貸款“三查”不盡職被罰。2020年12月，中國銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的青島銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表（青銀保監(jiān)罰決字〔2020〕93號(hào)）顯示，新韓銀行（中國）有限公司青島分行個(gè)人經(jīng)營性貸款“三查”不到位。中國銀保監(jiān)會(huì)青島銀保監(jiān)局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定，對(duì)其罰款人民幣20萬元。

同在2020年12月，青島銀保監(jiān)局發(fā)布的三則行政處罰信息公開表顯示，青島西海岸海匯村鎮(zhèn)銀行股份有限公司因多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被連開三張罰單，罰單金額分別為七十五萬元、六萬元、八萬元。公開的這三份行政處罰決定書中，青島西海岸海匯村鎮(zhèn)銀行的主要違法違規(guī)事實(shí)包括：對(duì)貸款“三查”嚴(yán)重不盡職、向風(fēng)險(xiǎn)債權(quán)受讓方新增授信延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露一案承擔(dān)責(zé)任，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，處以警告并罰款人民幣八萬元；未對(duì)集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信且集團(tuán)客戶授信集中度超比例一案承擔(dān)責(zé)任，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，處以警告并罰款人民幣六萬元；貸款“三查”嚴(yán)重不盡職、向風(fēng)險(xiǎn)債權(quán)受讓方新增授信延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露、未對(duì)集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信且集團(tuán)客戶授信集中度超比例，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，處以罰款七十五萬元。

據(jù)了解，貸款“三查”是指貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查，是銀行信貸管理的基礎(chǔ)工作，若職責(zé)沒有履行到位，則很容易引發(fā)漏洞。通過實(shí)施貸款“三查”，有利于貸款人較為全面地了解和掌握借款人經(jīng)營狀況以及貸款的風(fēng)險(xiǎn)情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措施，保障銀行信貸資金安全。同時(shí)，貸款“三查”制度執(zhí)行情況，也是在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行責(zé)任追究或免責(zé)的重要依據(jù)。