原標題：青島銀行去年營業(yè)利潤下滑 配股50億補充核心一級資本效果幾何？

來源：中國證券報

從2020年業(yè)績快報來看，青島銀行(行情002948,診股)雖然歸母凈利潤實現(xiàn)增長，但營業(yè)利潤和利潤總額同比下降，盈利狀況并不樂觀

《投資時報》研究員 趙新平

近年來，中小銀行融資“補血”動作頻頻，青島銀行股份有限公司（下稱青島銀行，002948.SZ）雖然實現(xiàn)A+H上市，但是因資本消耗較快，核心一級資本依然有些吃緊。

日前，青島銀行發(fā)布配股公開發(fā)行證券預案，按照每10股配售3股的比例向全體股東配售股份,擬募集資金不超過50億元用于補充核心一級資本。

數(shù)據(jù)顯示，2017年至2019年及2020年前三季度該行核心一級資本充足率分別為8.71%、8.39%、8.36%、8.35%，呈持續(xù)下降態(tài)勢。

對于此次募資對補充核心一級資本能有多大提振作用，青島銀行對《投資時報》表示，將有效補充本行的核心一級資本，增強青島銀行的風險抵御能力，同時為該行業(yè)務增長和可持續(xù)發(fā)展提供有力的資本保障。

即將發(fā)布的年報同樣備受關注，從2020年業(yè)績快報來看，青島銀行雖然歸母凈利潤實現(xiàn)增長，但營業(yè)利潤和利潤總額同比下降，盈利狀況并不樂觀。

近期青島銀行A股股價表現(xiàn)低迷，截至今年3月25日，收于5.13元/股，今年以來已下跌13.49%。

青島銀行資本充足率指標

數(shù)據(jù)來源：青島銀行2020年三季報

營業(yè)利潤下滑

青島銀行在2020年業(yè)績快報中表示，經(jīng)營效益穩(wěn)定提升，營業(yè)收入穩(wěn)步增長。2020年，本公司歸屬于母公司股東凈利潤23.94億元，比上年增加1.09億元，增長4.78%；營業(yè)收入105.41億元，比上年增加9.24億元，增長9.61%。

但是《投資時報》研究員注意到，青島銀行2020年的營業(yè)利潤和利潤總額同比其實是下降的，兩項數(shù)據(jù)分別為27.2億元和27.28億元，分別同比下降3.6%和3.54%。

對于該行營業(yè)利潤下降的原因，青島銀行回復稱，2020年該積極響應減稅降費等號召，通過降低貸款利率、減少減免銀行收費等方式，降低企業(yè)融資成本，同時加大對普惠小微企業(yè)的支持力度，推出了系列創(chuàng)新產品，讓利實體經(jīng)濟，攜手企業(yè)共渡難關，支持實體健康發(fā)展。”

上海新世紀評級在對青島銀行2021年二級資本債的信用評級報告中表示，青島市地理位置優(yōu)越，工業(yè)基礎好，經(jīng)濟發(fā)展水平較高，區(qū)域財政實力相對較強。良好的內外部條件為青島市金融業(yè)發(fā)展打下了堅實基礎，然而近年來，受宏觀經(jīng)濟環(huán)境下行、房地產市場調整和部分行業(yè)風險事件集中暴露的影響，青島市各類金融機構資產質量下滑較為明顯，抗風險能力有所弱化。

根據(jù)青島銀行2020年三季報，該行前三季度營業(yè)利潤和利潤總額同比分別下滑3.21%和2.46%。凈利潤能實現(xiàn)增長，是靠所得稅費降低實現(xiàn)的扭轉。當年第三季度，青島銀行的營業(yè)利潤和利潤總額同比下滑13.27%和13.19%，而且凈利潤同比下降6.91%。

造成青島銀行2020年前三季度營業(yè)利潤下降的主因是信用減值損失的增加，信用減值損失同比增長36.16%。該行表示，針對資產增長較快的情況，并考慮新冠疫情等對經(jīng)濟前景的不確定性增大，適當增加減值準備計提。

青島銀行2020年主要財務數(shù)據(jù)

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數(shù)據(jù)來源：青島銀行2020年度業(yè)績快報

不良處置力度加大

青島銀行不良貸款率近幾年來逐年走低。2017年至2019年及2020年前三季度該行不良貸款率分別為1.69%、1.68%、1.65%、1.62%。

不過，2020年上半年青島銀行逾期貸款及重組貸款仍在增長。2020年6月末，該行逾期貸款規(guī)模較年初上升18.73%至29.63億元，逾期貸款比總貸款占比較年初上升0.02個百分點至1.46%。同時，該行重組貸款金額為4.28億元，較年初增長0.34%，占總貸款比重為0.21%。

上海新世紀評級表示，受宏觀經(jīng)濟不確定性增加和區(qū)域金融環(huán)境短時間內難以顯著改善等因素影響，該行加大信貸投放力度之后，未來信貸資產質量仍面臨一定的下行壓力。2020年三季度末，青島銀行的損失類貸款較年初增長了17.5%。

對2020年三季度末損失類貸款增長的原因，青島銀行表示，該行按照審慎原則對不良貸款進行更加嚴格的分類調整，因此去年三季度末損失類貸款較年初有所增長，但這一調整使得青島銀行資產質量更真實、更優(yōu)良。2020年，青島銀行強化清收、轉化等措施，持續(xù)加大不良資產處置力度，資產質量趨勢穩(wěn)中向好。”

數(shù)據(jù)顯示，2017年至2019年及2020年上半年，該行分別核銷貸款減值準備10.43億元、17.83億元、22.52億元和10.46億元，其中不良貸款中小微企業(yè)貸款核銷占比較高。

《投資時報》研究員還注意到，青島銀行的撥備水平也業(yè)內并不算高，2020年末撥備覆蓋率為169.62%，比上年末提高14.53個百分點。

貸款行業(yè)分布方面，根據(jù)去年半年報數(shù)據(jù)，截至2020年6月末，青島銀行全部房地產貸款占比為31.57%。其中，個人住房貸款占比和對公房地產貸款占比分別為19.86%和11.71%。在當前房地產貸款監(jiān)管高壓下，青島銀行如何應對？

青島銀行表示，其將于過渡期內，通過加大實體經(jīng)濟支持力度，在科技自立自強、先進制造、民營企業(yè)、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展等重點領域更多地投放信貸資源，逐步壓降房地產貸款和個人住房按揭貸款占比。同時，繼續(xù)貫徹“房住不炒”精神，積極支持定價合理、符合剛需和改善性需求的樓盤產品，支持保障房建設、棚戶區(qū)改造等領域項目，支持居民購買首套自住房和改善型住房信貸需求。

[責任編輯：楊凡、崔中連]

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