不花一分錢，就能將心儀的汽車開回家？近日，濟(jì)南歷城檢察院審理了一起“零首付購(gòu)車”騙局，記者就此調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不少銷售商為消費(fèi)者提供多種方式來實(shí)現(xiàn)他們所謂的“零首付”，但其中的套路其實(shí)很深，還可能讓你陷入信用危機(jī)。

遭遇合同陷阱，沒拿到車卻被催還款

2016年，家住萊蕪的徐某、周某、汪某三人想一起創(chuàng)業(yè)，苦于沒錢時(shí)，溫某出現(xiàn)了。溫某是三人的朋友，正從事貸款中介業(yè)務(wù)，她極力向三人推薦了一個(gè)可以快速來錢的好辦法——“零首付購(gòu)車”貸款。

溫某具體介紹了“業(yè)務(wù)流程”：首先，由溫某所在的貸款中介給他們?nèi)朔謩e墊付汽車首付款，貸款中介給他們還車貸；第二步，貸款中介把新車開走，將車輛二次抵押辦理商業(yè)貸款；最后，三人拿到抵押款。

溫某還說，車輛抵押的商業(yè)貸款不上征信系統(tǒng)，其實(shí)可以不用還款，這相當(dāng)于貸款的錢是白拿的。

出于對(duì)朋友的信任，三人跟隨溫某從萊蕪來到濟(jì)南，找到溫某同事馮某，并分別購(gòu)買了一輛價(jià)值約13萬元的某品牌轎車。在與4S店合作的汽車金融公司處，馮某分別以徐某三人的名義為其辦理了分期付款，并分別給他們墊付了3萬多元的首付款，同時(shí)分別辦理了8萬多元的分期。

沒花一分錢，車就提了出來，這讓徐某等三人對(duì)貸款中介深信不疑。馮某表示，會(huì)把新車再次抵押融資，大約可以貸出15萬元，并讓徐某等人簽訂了許多貸款合同。之后稱貸款很快就會(huì)下來，讓徐某等人回家等著就行，扣除各種費(fèi)用，徐某等人分別可以到手七八萬元。

提出新車后，馮某就把車掛上牌開走了，“徐某等人都沒有碰過車”，歷城區(qū)檢察院偵查監(jiān)督科檢察官助理鮑彥苓說。

翹首企盼，徐某等人在家等來的，不是銀行的貸款，而是車貸公司的催款電話。這時(shí)再聯(lián)系馮某、溫某等人，卻發(fā)現(xiàn)已經(jīng)聯(lián)系不上了，意識(shí)到受騙，到公安機(jī)關(guān)報(bào)了案。

日前，犯罪嫌疑人馮某、溫某等人因涉嫌詐騙罪被歷城區(qū)檢察院依法批準(zhǔn)逮捕。案件正在進(jìn)一步辦理中。

無獨(dú)有偶，濟(jì)南市民陳沖也遭遇了相同的騙局。“零首付”購(gòu)車后，陳沖交了定金還被要求交其他費(fèi)用，現(xiàn)在也遲遲見不到車，要求退款無果。

法律規(guī)定購(gòu)車首付，不得低于總價(jià)兩成

鮑彥苓表示，國(guó)內(nèi)也有不少“零首付購(gòu)車”的案例，套路基本是：犯罪分子以“零首付購(gòu)車”引誘急需融資的客戶，騙他們用車輛抵押貸款籌措資金，再將抵押車輛交給同伙處理。等車主發(fā)現(xiàn)被騙，不但車難以找回，還因騙局背上銀行貸款。

“其實(shí)，徐某等人三輛嶄新的車根本沒有去銀行做抵押，而是被馮某等人倒手賣了。”鮑彥苓說，而在4S店與汽車金融公司貸款時(shí)，用的是徐某等人自己的名義，在逾期未還款的情況下，汽車金融公司自然要找上門來。

從事小額貸款的中介陳強(qiáng)（化名）表示，根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80%，即首付不得低于20%，市場(chǎng)上一般為30%。所謂的“零首付”，就是他人或機(jī)構(gòu)替購(gòu)車人支付30%的首付款，從而實(shí)現(xiàn)順利從銀行或汽車金融公司獲批車貸的行為。

陳強(qiáng)介紹，客戶提車后，汽車一般會(huì)被拿去辦理抵押手續(xù)，這時(shí)，公司很可能連人帶車都跑了，然后再將車抵押拿貸款跑路。這樣，客戶不僅拿不到車，還得背上高額的貸款。

“這個(gè)案例可以看到，許多人的合同意識(shí)不強(qiáng)，涉及到貸款業(yè)務(wù)不要輕信中介機(jī)構(gòu)的介紹，要了解相關(guān)公司是否有相關(guān)資質(zhì)，并理性思考整件事情是否合理。”鮑彥苓提醒，不管是購(gòu)買車輛等財(cái)產(chǎn)，還是辦理金融貸款，在與對(duì)方簽訂合同時(shí)，一定要當(dāng)場(chǎng)把合同內(nèi)容填寫清楚、完整，特別是財(cái)物的種類、價(jià)格、貸款數(shù)目、貸款公司、還款時(shí)間等關(guān)鍵信息一定要填寫完整、核實(shí)準(zhǔn)確后才能簽訂，切勿因嫌麻煩而隨意簽訂空白合同。

零首付成商家促銷亮點(diǎn)

4月26日，記者在濟(jì)南幾家4S店采訪時(shí)了解到，雖然4S店已經(jīng)意識(shí)到零首付所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，但仍有不少銷售商都張貼著“零首付”購(gòu)車的標(biāo)語。

在一家4S店，銷售人員告訴記者，今年4月份店里剛剛實(shí)行零首付購(gòu)車，全店汽車都可以。

以一部?jī)r(jià)值10萬元的車為例，加上車險(xiǎn)5000元以及購(gòu)置稅1萬元，總共費(fèi)用是115000元。“零首付購(gòu)車有兩個(gè)方案，一個(gè)是零首付26期（一期即為一個(gè)月），一個(gè)是零首付39期，不同方案對(duì)應(yīng)的利率不同。”銷售人員說，如果選擇26期，根據(jù)購(gòu)車貼息政策，利率為14.67%，總費(fèi)用115000乘以利率14.67%，得出26期貸款的總利息16780元。由于有貼息，除去金融公司、4S店等承擔(dān)的費(fèi)用，顧客實(shí)際承擔(dān)總貸款利息9276.6元。

除了利息，記者獲悉，如果要提走這輛車，還要交辦理零首付的手續(xù)費(fèi)約6000元，保證金兩個(gè)月的月供9600元左右，再加上公證抵押費(fèi)、掛牌費(fèi)等雜費(fèi)，共計(jì)16600元左右。

另一家4S店里，則采用的以抵押貸款的形式進(jìn)行零首付購(gòu)車。據(jù)其銷售人員介紹，該形式需用該車輛做抵押。“會(huì)在車?yán)锇惭bGPS定位系統(tǒng)，隨時(shí)定位用戶的位置。如果客戶未能按時(shí)交款，便會(huì)查詢顧客位置信息，進(jìn)行貸款催款。”

齊魯晚報(bào)·齊魯壹點(diǎn)記者 崔巖 馬云云 實(shí)習(xí)生 溫珊 馬卓?jī)x

[責(zé)任編輯：楊凡、彭芳]

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