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車險綜合改革即將落地實施 你的車險將有這些變化

來源:新華社

作者:

2020-08-14 11:33:08

新華社北京8月14日電(記者譚謨曉)廣大車主期盼已久的車險綜合改革即將落地實施。作為與老百姓接觸最廣的保險產(chǎn)品之一,車險改革后將怎樣影響幾億車主的切身利益?記者采訪了相關(guān)人士。

風(fēng)險保障更全面

近年來,車險市場虛高定價、保障不足、經(jīng)營粗放、競爭失序等頑疾突出,飽受消費者詬病,亟待加大改革力度。

與2015年和2017年兩次商業(yè)車險改革不同,此次車險改革定位為綜合改革,涵蓋交強(qiáng)險和商車險、條款和費率、產(chǎn)品和服務(wù)等,直指車險市場亂象。

銀保監(jiān)會財險部副主任尹江鰲表示,車險綜合改革從保護(hù)消費者權(quán)益出發(fā),通過對價格、保障、服務(wù)、機(jī)制等多方面的改革,為消費者提供實惠和便利。

此次改革最吸引車主眼球的莫過于車險保障內(nèi)容全面擴(kuò)容。具體來看,交強(qiáng)險總責(zé)任限額從12.2萬元提高到20萬元,其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元,醫(yī)療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元。商車險責(zé)任限額從5萬元至500萬元檔次提升到10萬元至1000萬元檔次。

監(jiān)管部門還將引導(dǎo)行業(yè)將示范產(chǎn)品的車損險主險條款在現(xiàn)有保險責(zé)任基礎(chǔ)上,增加機(jī)動車全車盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發(fā)動機(jī)涉水、不計免賠率、指定修理廠、無法找到第三方特約等保險責(zé)任,支持行業(yè)開發(fā)車輪單獨損失險、醫(yī)保外用藥責(zé)任險等附加險產(chǎn)品。

中國平安產(chǎn)險董事長兼CEO孫建平認(rèn)為,改革措施針對性強(qiáng),充分考慮了消費者使用汽車時面臨的風(fēng)險和痛點。擴(kuò)大保險責(zé)任和提升保障金額,消費者風(fēng)險保障將更加全面,有利于激勵保險公司提升車險經(jīng)營效率和服務(wù)能力,更好發(fā)揮保險在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和化解矛盾糾紛方面的作用。

“好”車主保費更便宜

自2015年6月商業(yè)車險費率改革啟動以來,車險條款費率下降,保障范圍擴(kuò)大,廣大車主得到實惠。此次車險綜合改革,將使大部分車主保費負(fù)擔(dān)進(jìn)一步減輕。

記者了解到,車險綜合改革實施后,短期內(nèi)對于消費者可以做到“三個基本”,即“價格基本上只降不升,保障基本上只增不減,服務(wù)基本上只優(yōu)不差”。

據(jù)介紹,此次改革將商車險產(chǎn)品設(shè)定附加費用率上限由35%下調(diào)為25%,預(yù)期賠付率由65%提高到75%,改革后商車險基準(zhǔn)保費價格將大幅下降,預(yù)計消費者實際簽單保費也將明顯下降。

監(jiān)管部門還將結(jié)合各地區(qū)交強(qiáng)險綜合賠付率水平,在道路交通事故費率調(diào)整系數(shù)中引入?yún)^(qū)域浮動因子,對未發(fā)生賠付車主的費率由最高優(yōu)惠30%擴(kuò)大到50%。擁有良好駕駛習(xí)慣和安全記錄的車主交強(qiáng)險將更便宜。

以一輛五座普通家用小轎車為例,第一年交強(qiáng)險保費為950元,在未發(fā)生賠付的情況下,次年保費最多可以優(yōu)惠到665元。此次改革后,最多可以優(yōu)惠到475元。

不過,值得注意的是,可能有少數(shù)消費者會出現(xiàn)簽單保費價格上漲的情況。原因在于,此次改革根據(jù)行業(yè)實際風(fēng)險狀況重新測算了基準(zhǔn)純風(fēng)險保費,財險公司會在此基礎(chǔ)上結(jié)合自身業(yè)務(wù)風(fēng)險特點來確定保費漲跌。

改革后,車險費率的“獎優(yōu)罰劣”作用將得到更好發(fā)揮。對一些具有不良駕駛習(xí)慣的高風(fēng)險車主來說,想要享受到車險改革紅利,就要規(guī)范駕駛行為,養(yǎng)成遵規(guī)守紀(jì)的好習(xí)慣。

投保理賠更便利

不少車主表示,除了保費價格,服務(wù)質(zhì)量也是其選擇車險投保公司的重要因素。此次車險改革提出,在保障消費者知情權(quán)和選擇權(quán)的基礎(chǔ)上,鼓勵財險公司通過電子保單方式,為消費者提供更加便捷的車險承保理賠服務(wù)。

孫建平表示,這為科技賦能車險提供了用武之地。保險科技可以支撐車險數(shù)字化管理,打破時間、空間限制,真正實現(xiàn)“足不出戶”投保車險,對保險公司和車主來說更加便捷高效。

瑞士再保險中國總裁陳東輝認(rèn)為,在數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的今天,社會公眾對車險的認(rèn)知發(fā)生了深刻變化,車險行業(yè)完全可以實現(xiàn)數(shù)字化、線上化,在方便消費者的同時,發(fā)揮市場效力,讓車險全流程更加透明,擺脫行業(yè)信息不對稱、交易成本奇高的現(xiàn)狀。

為適應(yīng)車險行業(yè)線上化要求,已經(jīng)有不少金融科技公司開始優(yōu)化保險解決方案,助力財險公司提升服務(wù)能力。記者從金融壹賬通了解到,該公司推出“智慧車?yán)碣r一體化平臺”,打通車險報案、救援維修、車物查定、人傷查定等環(huán)節(jié),幫助車險理賠實現(xiàn)全面線上化和數(shù)字化。

金融壹賬通保險一賬通CEO畢偉表示,以前大多數(shù)保險產(chǎn)品理賠都靠人工完成,效率低,也容易出錯。現(xiàn)在有了保險科技加持,解放了人力,也方便了車主。以圖片定損為例,對于單方小事故,車主只需按照引導(dǎo)拍照后上傳至理賠一體化平臺,后臺的AI機(jī)器人會自動完成定損,5分鐘之內(nèi)賠款就可到賬。

為實現(xiàn)此次車險改革“降價、增保、提質(zhì)”的目標(biāo),銀保監(jiān)會將推動保險公司理性經(jīng)營,加強(qiáng)車險產(chǎn)品創(chuàng)新,健全市場化條款費率形成機(jī)制,不斷提高消費者滿意度。

[責(zé)任編輯:楊凡、崔中連]

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