金融助力經濟行穩致遠（權威訪談）——訪中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清

新冠肺炎疫情防控期間，金融系統積極采取多項政策措施，加大貨幣信貸投放，完善金融監管政策，為統籌推進疫情防控和經濟社會發展提供有力支持。6月末，廣義貨幣供應量M2同比增長11.1%，社會融資規模同比增長12.8%，增速都明顯高于去年同期。上半年累計新增人民幣貸款12.09萬億元，同比多增2.42萬億元。

目前我國銀行業保險業運行情況如何？下一步金融機構如何支持穩企業保就業？銀行業保險業將在哪些領域深化改革擴大開放？記者就相關問題采訪了中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清。

●我國金融業總體運行平穩，風險可控，但潛在風險隱患依然較大，要保持清醒，冷靜研判，底線思維，未雨綢繆

記者：今年以來，疫情對我國經濟和世界經濟產生巨大沖擊，我國金融業總體運行情況如何？

郭樹清：疫情防控期間，國際金融市場劇烈波動，我國金融業也遇到較大困難和挑戰。但我國金融市場經受住了復雜形勢考驗，股市、債市、匯市展現出較強的韌性和抗風險能力。

當前，我國金融業總體運行平穩，風險可控，銀行業保險業發展態勢良好，業務結構優化，主要經營和監管指標處于合理區間。截至二季度末，我國金融業總資產約340萬億元，同比增長10%。其中銀行業總資產309萬億元，同比增長9.7%，人民幣貸款同比增長13.2%，企業債券投資同比增長28.5%。保險業總資產22萬億元，同比增長12.7%，其中債券投資同比增長16.5%，長期股權投資同比增長18.2%，短期投資占比有所下降，為實體經濟提供中長期融資的能力不斷提高。

但也應看到，我國金融業一些潛在風險隱患依然較大，要保持清醒，冷靜研判，底線思維，未雨綢繆。一是存量風險尚未徹底化解。一些金融機構歷史包袱較重，資本和撥備缺口較大，疫情沖擊之下經營風險更加突出。二是不良資產上升壓力加大，風險很可能加速顯現。三是資金面寬松背景下市場亂象易反彈回潮，一些高風險影子銀行業務以新面目卷土重來。四是疫情加快全球經濟金融格局調整，不確定不穩定因素增多，外部輸入風險加大。

金融管理部門將根據新形勢新情況，保持監管定力，優化監管措施，依法處置違法違規行為，提升服務實體經濟質效。

●廣義貨幣供應量和社會融資規模的增速都明顯高于去年，新增制造業貸款創歷史新高

記者：今年以來，金融管理部門出臺多項措施，為疫情防控和經濟社會發展提供有力支撐，目前取得了什么效果？

郭樹清：疫情防控期間，在黨中央、國務院堅強領導下，金融委靠前指揮，金融管理部門采取一系列有力政策舉措，增加有效資金供給，優化信貸投向結構，降低企業融資成本。貨幣政策、監管政策與財政、就業、產業、區域等政策協同發力，千方百計助企紓困，全力支持疫情防控和經濟社會發展。

人民銀行三次降低存款準備金率，增加1.8萬億元再貸款再貼現額度，加大總量貨幣信貸政策支持。金融管理部門及時出臺小微企業信用貸款支持計劃和階段性延期還本付息政策，對6.12萬億元到期企業貸款提供融資支持。

6月末，廣義貨幣供應量M2同比增長11.1%，社會融資規模同比增長12.8%，增速均明顯高于去年同期。上半年累計新增人民幣貸款12.09萬億元，同比多增2.42萬億元。這些資金重點投向制造業、基礎設施、科技創新、小微、“三農”等重點領域和薄弱環節。6月末，普惠型小微企業貸款同比增長28.4%，其中5家大型銀行普惠型小微企業貸款余額較上年末增長34.6%。1—6月，5家大型銀行普惠型小微企業貸款平均利率4.27%，較2019年全年平均利率下降0.43個百分點，通過發放信用貸款、承擔或減免信貸相關費用等措施，降低小微企業其他融資成本0.64個百分點，信貸綜合融資成本合計下降1.07個百分點。科研技術貸款同比增長26.95%，新增制造業貸款創歷史新高。企業信用貸款同比增長13.8%，中長期貸款同比增長13.4%，均高于貸款平均增速。金融機構積極參與債券市場投資，上半年非金融部門債券凈融資達7.12萬億元。保險業充分發揮保障作用，上半年賠付支出6308億元，保險資金運用余額同比增長15.9%。

●把穩企業保就業和服務民營、小微企業更好結合起來

記者：下一階段，金融管理部門還將采取哪些措施支持實體經濟發展，穩企業保就業？

郭樹清：金融管理部門將認真貫徹落實習近平總書記7月21日在企業家座談會上的重要講話精神，按照“六穩”“六保”工作要求，把穩企業保就業和服務民營、小微企業更好結合起來，全力以赴促進經濟社會恢復正常循環。

目前，全國小微企業獲得銀行貸款的比例超過2/3，這一比例居世界前列。小微企業金融服務的改善，不僅因為銀行服務理念轉變，更關鍵的是銀行充分運用大數據、云計算和人工智能等，大幅提升小微金融服務能力和風險控制水平。我們鼓勵商業銀行、政策性銀行加強與互聯網銀行合作，讓政策性銀行為互聯網銀行提供更多轉貸款資金，惠及更多小微企業。

今年，金融系統將向各類企業合理讓利1.5萬億元。我們將落實落細各項金融紓困政策，千方百計降低企業融資成本。目前，人民幣貸款余額是165萬億元，貸款利率平均下降1個百分點就是1.65萬億元，再加上減免一些收費項目，完全有條件實現讓利1.5萬億元。

●做實資產質量分類，補充資本，提足撥備，加大不良處置力度，嚴控增量風險

記者：之前，您提到要應對不良資產上升壓力加大的風險，對此銀保監會將采取哪些應對措施？

郭樹清：當前經濟形勢仍然復雜嚴峻，不穩定性不確定性較大，金融風險暴露存在一定時滯，一些延期還本付息的企業，未來形成的不良貸款尚未完全顯現，不良資產上升壓力較大。

對此，我們要密切關注，提早謀劃，積極應對。

一是做實資產質量分類。督促銀行運用預期信用損失法評估貸款風險，準確做好資產分類，真實反映貸款質量。政策導向上不簡單將不良率高低作為評價經營好壞的唯一標準。二是補充資本，提足撥備。要求銀行采取多種方法補足資本，加大撥備提取，提高未來風險抵御能力。三是加大不良處置力度。分階段下調撥備覆蓋率的監管要求，釋放資源全部用于處置不良。根據賬銷、案存、權在原則，在涉農、普惠等考核中，允許將已處置的不良貸款還原計算。允許保險資產管理公司、金融資產投資公司等作為新主體，與銀行合作探索新的不良資產處置方式。有序開展單戶對公和批量個人不良貸款轉讓試點，探索建立統一的不良資產交易平臺。四是嚴控增量風險。督促銀行加強內部控制和風險管理，做好貸款“三查”，防止新增不良過快上升。

●深化中小銀行改革，補充中小銀行資本；嚴格股東資質管理，規范股東行為和關聯交易，嚴防大股東操縱和內部人控制

記者：我國在金融領域堅定不移深化改革、擴大開放，下一步將如何繼續推進改革開放？

郭樹清：近年來，我們穩步擴大金融對外開放，過去三年推出的50多條對外開放措施，目前已陸續落地。

下一步，我們將堅定不移深化改革、擴大開放，努力營造市場化、法治化、國際化營商環境，完善金融法治建設和金融基礎設施建設。

要圍繞金融供給側結構性改革，深化重點機構重點領域改革。

一是以加快中小銀行改革為重點，提升金融機構體系穩健性。推進城商行、農信社改革和風險化解工作。因地制宜、分類施策，把深化改革與化解風險、完善治理結合起來。不久前，經國務院批準，六部門印發了中小銀行深化改革和補充資本相關文件，允許地方政府發行專項債券補充中小銀行資本。改革推進中，注意保持地方金融組織體系完整性，保持農信社和農商行縣域法人地位總體穩定，保持以社會資本為主的格局不變。推動大型銀行保險機構提升綜合金融服務能力，優化政策性金融機構、信托公司、金融資產管理公司管理體制機制。引導保險回歸風險保障本源，研究發展養老保險第三支柱，完善我國養老保障體系。

二是以公司治理為核心，完善現代金融企業制度。探索中國特色銀行保險機構公司治理模式，把黨的領導融入公司治理。調整優化股權結構，嚴格股東資質管理，規范股東行為和關聯交易，嚴防大股東操縱和內部人控制，強化履職監督和信息披露。

三是以支持直接融資為方向，促進融資結構優化。上半年，我國直接融資比重從32%上升到36%，未來要引導信托、理財和保險等金融機構樹立長期投資理念，強化專業投資和價值投資，成為促進資本市場發展的中堅力量，為各類企業提供更多長期低成本的直接融資資金。

[責任編輯：楊凡、崔中連]

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